Comparador de seguros de ciberriesgos

Seguro de ciberriesgos: protege tu empresa de los ataques informáticos

Los ciberataques ya no son una amenaza exclusiva de las grandes corporaciones. En 2024, el INCIBE —Instituto Nacional de Ciberseguridad— gestionó 97.348 incidentes de ciberseguridad en España, un 16,6% más que el año anterior. De esos incidentes, más de 31.500 afectaron directamente a empresas, incluyendo pymes, micropymes y autónomos. El dato más alarmante es el que afecta específicamente al tejido empresarial español: los ciberataques dirigidos a empresas crecieron un 43% en 2024 respecto al ejercicio previo. Y el 60% de las pymes que sufren un ciberataque grave no logra recuperarse en los seis meses siguientes.

Esta realidad tiene consecuencias directas y muy concretas: pérdida de datos de clientes, paralización de la actividad, costes de restauración de sistemas, sanciones por incumplimiento del RGPD, extorsión económica y daño reputacional. Son riesgos que la inmensa mayoría de las empresas españolas no tienen cubiertos con ningún seguro convencional. El seguro de ciberriesgos —también llamado ciberseguro— es el producto específicamente diseñado para cubrir las consecuencias económicas de estos incidentes, y su contratación se ha convertido en una de las decisiones de gestión de riesgos más urgentes para cualquier empresa que dependa de sistemas informáticos o que maneje datos de terceros.

En Grupo Seguros Generales te ayudamos a comparar seguros de ciberriesgos de las principales aseguradoras del mercado español, a entender qué cubre exactamente cada póliza y a encontrar la solución más adecuada para el tamaño y el perfil de riesgo de tu empresa.

¿Qué es un seguro de ciberriesgos?

Un seguro de ciberriesgos es un contrato por el que la aseguradora cubre las pérdidas económicas, los costes de gestión y las responsabilidades frente a terceros derivadas de un incidente de ciberseguridad sufrido por la empresa asegurada. Puede actuar ante ataques externos —ransomware, phishing, intrusiones— o ante incidentes internos accidentales —errores humanos que provocan pérdida o exposición de datos—.

A diferencia de los seguros tradicionales de daños materiales, el seguro de ciberriesgos cubre activos intangibles: datos, sistemas, reputación y continuidad del negocio. Estos activos no están cubiertos por ninguna póliza de multirriesgo convencional, lo que hace que la gran mayoría de las empresas españolas carezca de cobertura real ante uno de los riesgos más probables y costosos a los que se enfrenta hoy cualquier negocio digital.

La realidad del ciberriesgo en España: datos que no se pueden ignorar

Los datos del ecosistema de ciberseguridad en España en 2024 dibujan un panorama que ningún empresario debería ignorar:

• 97.348 incidentes gestionados por INCIBE en 2024, con un incremento del 16,6% respecto a 2023 y un crecimiento del 43% en incidentes dirigidos a empresas.
• El 68% de las empresas españolas sufrió al menos un intento de ciberataque en 2024.
• El ransomware sigue siendo la amenaza más disruptiva: el 44% de las empresas españolas sufrió un ataque de ransomware en los últimos doce meses, y el 40% admitió haber pagado un rescate para recuperar su información.
• En 2024 se detectaron en España 3,8 millones de combinaciones de correos y contraseñas comprometidas y más de 157.000 datos de tarjetas de crédito expuestas.
• El 60% de las pymes cierra en menos de seis meses tras sufrir un ciberataque grave, y el 70% ni siquiera llega a conocer con precisión el coste real del incidente.
• El 99% del tejido empresarial español son pymes, y son precisamente las empresas más pequeñas las que presentan menor nivel de protección y mayor vulnerabilidad ante los ataques.

Estas cifras no son predicciones: son hechos documentados que afectan a empresas reales de todos los sectores y tamaños. La pregunta ya no es si tu empresa puede sufrir un ciberataque, sino cuándo y con qué consecuencias estará preparada para afrontarlo.

¿Por qué los seguros convencionales no cubren el ciberriesgo?

Muchos empresarios asumen que su seguro multirriesgo de empresa o su póliza de RC ya cubre los incidentes informáticos. Esta suposición es incorrecta y puede tener consecuencias económicas muy graves:

• Los seguros de daños materiales cubren bienes físicos: edificios, maquinaria, equipos. Los datos, el software y los sistemas informáticos no son bienes materiales asegurables bajo estos productos.
• Las pólizas de RC convencionales pueden cubrir daños a terceros derivados de la actividad de la empresa, pero habitualmente excluyen expresamente los daños derivados de incidentes de ciberseguridad o los limitan de forma muy restrictiva.
• Las sanciones por incumplimiento del RGPD derivadas de una brecha de datos no están cubiertas por ningún seguro convencional.
• Los costes de restauración de sistemas, el pago de rescates en ransomware, los gastos de notificación a afectados y los costes de gestión de crisis son conceptos que solo cubre una póliza de ciberriesgos específica.

Coberturas principales de un seguro de ciberriesgos

Un seguro de ciberriesgos completo cubre tanto los daños propios de la empresa —primera parte— como la responsabilidad frente a terceros —segunda parte—. Estas son las coberturas más importantes:

Ransomware y extorsión cibernética

El ransomware es el tipo de ataque más costoso y disruptivo en España. Los ciberdelincuentes cifran los archivos y sistemas de la empresa y exigen un rescate para devolver el acceso. El seguro de ciberriesgos puede cubrir los costes de negociación con los atacantes, el pago del rescate cuando se evalúa que es la única vía de recuperación, y los costes de restauración de sistemas y datos tras el ataque. Algunas pólizas también cubren la llamada «doble extorsión»: cuando los atacantes amenazan con publicar los datos robados si no se paga el rescate.

Brecha de datos y robo de información

Cubre los costes derivados de la exposición no autorizada de datos personales de clientes, empleados o terceros: gastos de investigación forense para determinar el alcance de la brecha, costes de notificación a los afectados —que el RGPD exige en determinados supuestos—, servicios de monitorización de identidad para los afectados y gestión de la comunicación de crisis. La velocidad de respuesta tras una brecha de datos es crítica tanto desde el punto de vista regulatorio —la AEPD debe ser notificada en 72 horas en determinados casos— como reputacional.

Restauración de sistemas e infraestructura informática

Cubre los costes técnicos de restaurar los sistemas informáticos de la empresa a su estado anterior al incidente: recuperación de datos desde copias de seguridad, reinstalación de software, sustitución de hardware dañado, contratación de servicios de ciberseguridad especializados y cualquier otro gasto técnico necesario para reanudar la actividad. En empresas muy dependientes de sus sistemas informáticos, estos costes pueden ser muy elevados, especialmente si no existen copias de seguridad actualizadas o si los sistemas han quedado cifrados de forma total.

Sanciones y multas por incumplimiento del RGPD

El Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) establece sanciones por incumplimiento que pueden alcanzar hasta el 4% de la facturación global anual de la empresa o 20 millones de euros, aplicándose el importe mayor. Una brecha de datos que exponga información personal de clientes puede derivar en una investigación de la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD) y en sanciones económicas significativas. Aunque no todas las aseguradoras cubren las sanciones regulatorias —existen limitaciones legales en algunos países—, muchas pólizas sí cubren los costes de defensa legal ante la AEPD y los gastos de cumplimiento normativo posteriores al incidente.

Interrupción de negocio por ciberincidente

Cubre la pérdida de ingresos y los gastos fijos de la empresa durante el periodo en que la actividad queda paralizada o reducida como consecuencia directa de un ciberataque. A diferencia de la pérdida de beneficios de un seguro de daños materiales —que requiere que haya un daño físico al activo—, esta cobertura actúa cuando la paralización se debe a la inutilización de sistemas informáticos sin que exista necesariamente un daño material. Para empresas cuya actividad depende íntegramente de sus sistemas digitales, esta cobertura puede ser la más valiosa de toda la póliza.

Responsabilidad civil frente a terceros por incidente de seguridad

Cubre las reclamaciones de clientes, proveedores u otras terceras partes que sufren daños como consecuencia del incidente de seguridad de la empresa asegurada: exposición de sus datos personales, interrupciones de servicio que les causan pérdidas económicas, o cualquier otro perjuicio derivado del ciberincidente. En empresas que prestan servicios tecnológicos o que manejan datos de terceros en nombre de sus clientes, esta cobertura es especialmente relevante.

Gestión de crisis y reputación

Algunos seguros de ciberriesgos incluyen servicios de gestión de la comunicación de crisis y protección de la reputación digital tras un incidente grave: asesoramiento en comunicación, gestión de medios, monitorización de la reputación online y planes de comunicación a clientes y stakeholders. El daño reputacional puede ser más duradero y costoso que el daño económico directo de un ciberataque, especialmente para empresas B2C o empresas que manejan datos sensibles de sus clientes.

Obligaciones legales que refuerzan la necesidad del ciberseguro

El marco regulatorio europeo y español en materia de ciberseguridad y protección de datos ha evolucionado significativamente en los últimos años, aumentando las obligaciones de las empresas y las consecuencias del incumplimiento:

• RGPD (Reglamento General de Protección de Datos): obliga a las empresas a notificar las brechas de datos a la AEPD en un plazo máximo de 72 horas y a los afectados cuando el riesgo sea elevado. Establece sanciones muy significativas por incumplimiento.
• Directiva NIS2: amplía los sectores y entidades sujetos a obligaciones de ciberseguridad, incluyendo medianas empresas de sectores considerados importantes o esenciales. Exige la implementación de medidas de gestión de riesgos y la notificación de incidentes significativos.
• Reglamento DORA (para el sector financiero): establece requisitos específicos de resiliencia operativa digital para entidades financieras, incluyendo la gestión del riesgo de terceros proveedores de servicios TIC.

El cumplimiento normativo ya no es opcional ni se limita a las grandes empresas. Las pymes y autónomos que manejan datos personales tienen obligaciones reales bajo el RGPD cuyo incumplimiento puede generar sanciones económicas y reclamaciones de sus propios clientes.

¿Cómo calcular el precio de un seguro de ciberriesgos?

El precio de un seguro de ciberriesgos depende principalmente del tamaño de la empresa, el sector de actividad, el volumen de datos manejados, las coberturas elegidas y el nivel de madurez en ciberseguridad de la organización. Las empresas con mejores medidas de seguridad implementadas —backups regulares, autenticación multifactor, formación de empleados, gestión de vulnerabilidades— pueden acceder a mejores condiciones y primas más reducidas.

En Grupo Seguros Generales podemos ayudarte a comparar las propuestas de las principales aseguradoras del mercado para el perfil específico de tu empresa, y a identificar las coberturas esenciales en función de tu sector y tu exposición al riesgo digital.

Factores que influyen en el precio del seguro de ciberriesgos

• Facturación y tamaño de la empresa: a mayor volumen de negocio, mayor exposición potencial y mayor prima.
• Sector de actividad: sectores con mayor valor de datos o mayor dependencia digital —tecnología, sanidad, finanzas, retail online— tienen primas más elevadas.
• Volumen y tipo de datos manejados: empresas que manejan datos de salud, datos financieros o grandes volúmenes de datos personales tienen mayor exposición regulatoria y mayor prima.
• Medidas de ciberseguridad implantadas: la existencia de backups regulares, sistemas de autenticación multifactor, actualizaciones de seguridad y formación de empleados puede reducir significativamente la prima.
• Historial de incidentes: empresas que han sufrido incidentes previos pueden encontrar primas más elevadas o condiciones más restrictivas.
• Coberturas y límites elegidos: a mayor cobertura y límites más altos, mayor prima.

¿Qué tener en cuenta antes de contratar un seguro de ciberriesgos?

• Evalúa tu exposición real antes de comparar. Identifica qué datos manejas, de qué sistemas depende tu actividad, cuánto tiempo podrías operar sin acceso a tus sistemas informáticos y cuáles serían las consecuencias económicas de una paralización. Esta evaluación es la base para elegir las coberturas y los límites adecuados.
• No confundas ciberseguridad con ciberseguro. El seguro de ciberriesgos no sustituye a las medidas técnicas de seguridad: es un complemento para cubrir las pérdidas cuando esas medidas no son suficientes. Invertir en ciberseguridad preventiva y tener un ciberseguro no son opciones excluyentes: son capas complementarias de protección.
• Verifica qué está excluido. Las pólizas de ciberriesgos pueden tener exclusiones importantes: ataques causados por empleados con acceso privilegiado, incidentes en sistemas no declarados, o situaciones donde la empresa no ha implementado medidas básicas de seguridad. Lee las exclusiones con atención antes de contratar.
• Comprueba si la póliza incluye servicios de respuesta a incidentes. Las mejores pólizas de ciberriesgos no solo indemnizan: también proporcionan acceso inmediato a equipos especializados de respuesta a incidentes —forenses digitales, negociadores de ransomware, especialistas en comunicación de crisis— cuyo valor en el momento del ataque puede ser determinante para minimizar los daños.
• Revisa los límites de cobertura para sanciones RGPD. La cobertura de multas y sanciones regulatorias tiene limitaciones legales en algunos países y varía entre aseguradoras. Verifica exactamente qué cubre la póliza en este ámbito antes de contratar.

Comparador de seguros de ciberriesgos en Grupo Seguros Generales

En Grupo Seguros Generales te ofrecemos asesoramiento especializado y comparación de seguros de ciberriesgos de las principales aseguradoras del mercado español. Nuestros asesores pueden ayudarte a evaluar la exposición de tu empresa al riesgo digital, a identificar las coberturas más relevantes para tu sector y a comparar las propuestas disponibles para encontrar la póliza más adecuada al mejor precio.

Nuestro servicio es completamente gratuito y sin compromiso. En un entorno donde el ciberriesgo es ya el riesgo empresarial de mayor crecimiento en España, no comparar antes de contratar tiene un coste real.

Preguntas frecuentes sobre seguros de ciberriesgos

¿El seguro de ciberriesgos cubre el pago de un rescate de ransomware?

Depende de la póliza y de las circunstancias del incidente. Algunas pólizas de ciberriesgos cubren el pago del rescate cuando se evalúa que es la única vía factible de recuperación de los datos o sistemas, normalmente con la intervención de negociadores especializados. Otras excluyen el pago de rescates o lo cubren bajo condiciones muy específicas. Es uno de los aspectos más importantes a revisar antes de contratar, especialmente para empresas con alta dependencia de sus datos.

¿Cubre el seguro de ciberriesgos las sanciones de la AEPD por una brecha de datos?

Parcialmente y con limitaciones. En España, la cobertura de multas administrativas impuestas por la AEPD tiene restricciones legales. Sin embargo, la mayoría de las pólizas sí cubren los costes de defensa legal ante la AEPD, los gastos de cumplimiento normativo posteriores al incidente y las reclamaciones civiles de los afectados por la brecha. Verifica las condiciones específicas de cada póliza respecto a la cobertura regulatoria antes de contratar.

¿Las pymes necesitan un seguro de ciberriesgos o solo las grandes empresas?

Las pymes necesitan el ciberseguro tanto o más que las grandes empresas. El 99% del tejido empresarial español son pymes, son el objetivo prioritario de los ciberdelincuentes precisamente porque tienen menos recursos de protección, y el 60% de las que sufren un ciberataque grave cierra en menos de seis meses. A diferencia de las grandes corporaciones, que pueden absorber el impacto económico de un incidente, una pyme sin cobertura puede no sobrevivir a un ataque de ransomware o a una brecha de datos con sanciones significativas.

¿El seguro de ciberriesgos cubre también a los proveedores y terceros que acceden a nuestros sistemas?

Depende de la póliza. Algunos seguros de ciberriesgos incluyen cobertura para incidentes causados por vulnerabilidades de proveedores o terceros con acceso a los sistemas de la empresa —lo que se conoce como riesgo de cadena de suministro—. Dada la creciente frecuencia de ataques a través de terceros proveedores de servicios tecnológicos, esta cobertura es cada vez más relevante para empresas que externalizan servicios de IT o que integran sistemas de proveedores.

¿Cuánto tarda en activarse la cobertura del seguro de ciberriesgos tras un incidente?

Las mejores pólizas de ciberriesgos proporcionan acceso inmediato a equipos de respuesta a incidentes desde el primer momento del ataque, sin esperar a la tramitación de la reclamación. La velocidad de respuesta es crítica: las primeras horas tras un ciberataque determinan en gran medida la magnitud de los daños finales. Verifica si la póliza incluye una línea de asistencia 24/7 para incidentes activos y qué servicios de respuesta inmediata están disponibles desde el primer día.

¿Quieres proteger tu empresa frente a los ciberataques con el seguro más adecuado? Solicita ahora tu presupuesto gratuito en Grupo Seguros Generales. Nuestros asesores especializados en seguros de ciberriesgos analizarán el perfil digital de tu empresa y te presentarán las mejores opciones del mercado. Sin compromiso y con toda la información que necesitas para tomar la decisión correcta antes de que sea demasiado tarde.